올해부터라도 시작하면 좋은 연금저축, isa (절세계좌)

 

주담대 이자도 연말정산 쳐주니까 부동산도 관심 갖기 

 

근데 공격적인 투자와 보수적인 투자를 할거라면

 

ISA에서 공격적, 일반계좌에서 보수적으로 가는게 맞다고 봄.

 

Isa는 3년, 연장시 5년 뒤에 +-합산해서 세금을 내는데

 

만약 한 종목 +100%, 다른 종목 -50% 했을경우

 

ISA는 합산 +50%에 대해서 세금을 내지만

 

일반계좌였으면 +100%에 대한 세금을 내게 됨.

 

(각 계좌별 세율이 다른건 일단 배제했음)

 

1년에 연금저축 600만 irp 300만 넣고 나머지는 대출만 갚는 중

 

ISA 타이거 S&P 50만 다우존스배당 50만

 

연저펀, ISA은 그냥 주식투자하는건데 절세용 계좌인거잔아 왜 잃는다는 과정은 없는거임?

 

연저펀, irp는 만기 연금 수령일인 55세까지 벌어들인 소득에 대해 세금 안냄(과세이연)

 

그리고 1년에 둘 다 풀로 넣으면 소득공제 900인데 여기서 16%정도임

 

과세이연 + 소득공제로 스노우볼이 어마어마하게 굴러감

 

당장 15.4% 세금을 매년 안내는데 그걸 20~30년하니까 다시 재투자하고 어마어마하지

 

600 넣는순간 연말 정산할때 니 통장에 백만원이 더 들어오는데 메리트가 뭐냐고 물으면.. 세금 충분히 많이 내는사람기준

 

투자 및 자산관리

 

금융감독원 - 생애주기별 금융생활 가이드북

 

한국거래소 - 초보 투자자를 위한 증권과 투자 따라잡기

 

https://main.krxverse.co.kr/krx-academy/capital/book/book1

 

절세관련

 

국세청 - 2024 세금절약 가이드, 2024 한권으로 OK 주식과 세금

 

전국투자자교육협의회 - 금융투자 절세가이드

 

https://www.kcie.or.kr/guide/series/4/37/

 

미래에셋 투자교육총서

 

https://investpension.miraeasset.com/m/contents/pubList.do

 

무조건 증권사껄로 연저펀 만들어라.

 

증권사는 ETF, 펀드, 채권 가능이고

 

은행은 ETF 불가능임

 

슈드는 장기간으로 가면 TR이 S&P500에 져서 연저펀 IRP 같은 계좌는 SCHD 비추

 

한투 등 증권사에서 연금저축계좌, irp를 사서 나스닥이나 snp500추종하는 etf를 매수하면 됨. 절세혜택있음

 

현재 세법 기준

 

ISA는 3년 의무 적금이라고 생각하면 되고 만기는 없으나 1계좌당 200까지 비과세 적용이야 <- 3년마다 or 계속 가능

 

-> 3년마다 6천 or 8천이 가능하겠지 (개월 수 기준) 이걸 해약하지 않고 가는 경우도 있음

 

-> ISA는 연금저축으로 전환 할 수 있고 3천까지 10% 금액에 대해 세액공제가 가능해(엄청나지)

 

연금저축류는 워낙 여러가지인데 작성자님이 쓴거는 펀드쪽이고 증권사 취급상품이야

 

-> 급여액에 따라 세액공제액이 달라지는데 이거는 수령 시 일정금액 이하 분리과세 5.5% 되는데 총금액이라 호불호가 있어 (혹자는 의미 없다고도... 하지만 세액 공제가 크고, 팬티살돈이없어서님이 급여 받고 딱히 투자처가 없으면 일단 가입해..)

 

-> 문제는 연금저축류의 수령인데 10년이 의무고 수령액도 연간한도가 있어서 55세부터는 받아야지~ 맘먹는게 편하고

 

-> 계좌를 여러개로 운용해야 나중에 피를 안봐 (Ex. 갑자기 돈필요한데 다 깨기 힘들 때)

 

국가에서 개인의 은퇴 후 자산형성을 모두 책임질 자신이 없음

 

그래서 개인이 각자 납입하는 개인연금저축에 대해서 세액공제를 해주면서 장려함 (납입액에 따라서 1년에 약 100 만원 전후)

 

국가에서 혜택을 준 만큼 너는 그 돈을 미리 빼거나 할수 없고 무조건 노후 자금으로 써야함. 미리 빼면 세액공제 받은거 토해내야함

 

2030부터 납입하면 그만큼 이자가 붙겠지?

 

그동안 납입한 원금 + 이자 + 수익율 + 세액공제 받은거로 너는 은퇴하고 노후자금으로 쓰면 되고 국가는 너의 노후걱정을 덜 하게됨

 

schd

 

k버전으론

 

tiger 미국배당다우존스